CASO CLAE
Descripción del tema
El presente
caso describe y analiza los principales hechos relacionados con la crisis que
ocasiono el caso CLAE (Centro Latinoamericano de Asesoramiento Empresarial) durante
el año 1989 y 1992, a raíz de que dicha empresa se dedicó a la intermediación
financiera en el ámbito de banca paralela y no era reconocida legalmente para
operar en dicho mercado. Es decir, era un negocio de captación de dinero ilegal
de inversionistas que podían ser personas jubiladas, cesantes, miembros
retirados de las fuerzas armadas y policiales, políticos, empresarios o
personas naturales cualesquiera, ofreciendo altos retornos (100% de interés por
los ahorros). Negocio que resultaba sumamente atractivo y rentable para las
personas en dicha época. CLAE cumplía con el pago puntual de los intereses de
los depósitos a través de letras o pagares, lo que produjo bulla entre el
público sobre este eficiente y beneficio sistema. El nivel de ahorro se
incrementó drásticamente en esos años, llegando a un promedio de 200 millones
de dólares cada año, y llego un momento en que los nuevos ahorros resultaban
insuficientes para pagar los altos intereses a los anteriores depositantes.
Así, pues, el sistema colapso y no pudo pagar los intereses ni devolver el
capital de sus más de 200 mil inversionistas. El sistema se había ido a la
quiebra. Posteriormente, el 29 de abril
de 1993 el gobierno decidió intervenirla para posteriormente disolverla
el 16 de mayo de 1994 por orden de la
corte suprema.
Antecedentes
El Centro
Latinoamericano de Asesoramiento Empresarial (CLAE), se constituyó en febrero
de 1978 con un capital social de más de 100 mil soles. Su fundador fue el
cuzqueño Carlos Manrique Carreño, quien a su vez fue el presidente y gerente de
dicha empresa que brindaba servicios de asesoría, consultoría y administración de
empresas, pero en realidad se dedicó a la intermediación financiera informal.
En sus primeros años se mantuvo firme como institución solida prestadora de
servicios empresariales, las ganancias que generaba por sus servicios de
asesoría eran escasas o casi nulas, por lo que posteriormente su fundador
decide cambiar el giro al negocio y entra a la captación de dinero. Dicho
negocio resulto muy atractivo debido al contexto económico que se produjo en dicha
época, hiperinflación, tasas de intereses bajas y sumamente controladas lo que
resultaba una alternativa rentable en ahorrar en dicha empresa. CLAE conto con
20 locales a nivel nacional, 17 en lima y 3 en provincias.
Inicio de la
gran estafa
Todo comenzó
en los años noventa cuando Carlos Manrique Carreño decide dar un giro al
negocio y decide entrar al negocio de la captación de dinero y la empresa paso
a ser una especie de seudo financiera en donde el principal negocio era la
intermediación financiera, pues captaron miles de ahorros ofreciendo altos
retornos. Durante esos años la empresa de Manrique ya no suscribía decenas de
contrato por depósitos, sino miles hasta llegar a concentrar cientos de
millones de dólares que represento en su momento el 40% de la liquidez del
sistema financiero peruano, a pesar no ser reconocida legalmente por la
Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). Dicha empresa en su época de apogeo
no tenía competencia alguna, pues era la única que ofrecía una tasa de interés
por 100% de los ahorros, lo que llamo la atención de miles de personas
inversionistas que depositaban su dinero con el fin de obtener buenas
ganancias. Sin embargo, el modo que operaba CLAE era una práctica ilegal y
estaba prohibida en el Perú. El sistema de fraude que aplicaba la empresa CLAE
era el sistema fonzi o método piramidal, en donde se le comunicaba al cliente
que invirtiera en dicha entidad con la promesa de que ganara una mayor cantidad
de dinero debido a sus altas de interés en un tiempo específico, pero la
condición era que la misma persona trajera a diez personas que invirtieran el
mismo monto que él. Posteriormente la persona recibía su inversión más los
intereses pagados, los cuales provenían de sus amigos y otras personas que
invirtieron su dinero después de él y así ocurría con los demás inversionistas,
que necesariamente tenían que reclutar a diez personas más para poder obtener
su dinero invertido. CLAE cumplía puntualmente con el pago de los intereses de
los depósitos, lo que hacía al negocio muy eficiente, rentable y beneficioso.
Sin embargo, a largo plazo, el tamaño de la pirámide resultaba ser tan grande y
difícil de administrar que la cadena se rompía y se desbarataba la cadena de
pago en donde solo los primeros inversionistas salían ganando y los últimos
perdiendo. Llego un momento en que los ahorros resultaban insuficientes para
pagar los altos intereses de los anteriores depositantes. La empresa no podía cancelar
los pagarés de más de 200 mil inversionistas ni podía devolver el capital de
sus ahorristas debido a que no contaba con tanta liquidez, su sistema de
pirámide había colapsado.
Fin de la
estafa
En el año
1992, durante el gobierno del ex presidente Alberto Fujimori, se produjo un
cambio en el marco normativo de las entidades financieras. La Superintendencia
busco tardíamente formalizar la institución, pero Manrique no pudo demostrar el
estado real de las finanzas de su entidad ni cumplir con los requisitos que se
le pedía, el 29 de abril de 1993 el Gobierno decidió intervenirla para
posteriormente disolverla el 16 de mayo de 1994 por orden de la Corte Suprema
de Justicia. En esos 13 meses que duró la intervención estatal, se logró
encontrar alrededor de 36 millones de dólares en las bóvedas de la entidad, los
cuales se devolvieron a solo algunos ahorristas. Se dice que CLAE logro captar
640 millones de dólares y engaño a más de 200 mil personas. Carlos Manrique fue
denunciado penalmente por el delito de fraude, banca paralela, estafa y
falsedad de información financiera. Logro huir a los Estados Unidos, en donde
fue capturado y puesto en prisión en una cárcel de Miami para luego ser
extraditado y la justicia peruana lo condenó a prisión efectiva por la estafa
perpetrada. Miles de peruanos continuaron con sus reclamos hasta los inicios de
este siglo, pero no tuvieron éxito. Nunca se supo exactamente a donde fue a
parar el dinero o que se hizo con lo que faltaba.
Las
consecuencias de esta estafa fueron lamentables, la economía se vio nuevamente
afectada en nuestro país, la confianza de miles de peruanos se vio alterada, ya
que muchos de los inversionistas depositaron en CLAE la liquidación de muchos
años de trabajo y se quedaron sin dinero de la noche a la mañana ocasionando,
inclusive, suicidios y afectaciones físicas y morales. Se generó un pánico
financiero que afecto al mercado
peruano, debido a que la gente ya no confiaba en las entidades financieras, por
los que los depósitos disminuyeron drásticamente. Además, ocasiono miles de desempleos tras la
liquidación de dicha empresa. La imagen del Perú se vio afectada tras esta gran
estafa que se dio a conocer en muchos países.
Por Lizardo Zamora
Codigo:
u920348
No es común,
que muchas veces los empleados y gerentes, confundan el verdadero significado
de la ética, creyendo así que en su organización no debe existir ni en una
pequeña escala. Es por ello que se genera la siguiente pregunta: ¿Por qué los
empresarios le temen a la ética?
Más que una
cuestión de si le temen o no, los empresarios tienden a enfocar su negocio a la
creación de valor económico, es decir a las ganancias monetarias, el tan
preciado dinero. Buscan cualquier forma que les lleve a alcanzar su más
preciado objetivo, sin importar las consecuencias que tengan que ocasionar al
ambiente que los rodea en su paso para alcanzar su olla de oro.
El
egoísmo es lo que principalmente frena los efectos de la ética, presentes en
cada ser humano. El egoísmo en el caso CLAE dejo a muchas personas afectadas,
les quito los ahorros que arduamente pudieron conseguir, y estamos hablando de
cifras inmensas, por lo que todo el problema llego a tal punto que varias
personas, clientes de CLAE, optaron sin duda por el suicidio. Y es ahora cuando
se genera la siguiente pregunta ¿Es necesario llegar hasta este punto solo por
la ambición de llenarse de riquezas? ¿Dónde quedan los derechos y el respeto
que se debe tener al prójimo? ¿A caso,
el significado de la ética lo hubiera permitido?
A
continuación, serán presentados aspectos de la importancia de la Etica en los
Negocios relacionados con el caso CLAE, para asi poder llegar a una conclusión
total sobre esta.
“La ética para los negocios nos indica que vamos a tener
que hacernos responsables por las decisiones que tomemos.”
Cuando CLAE
estaba en su etapa de crecimiento desmesurado, su popularidad logro cegar a su
público objetivo: jubiladas, cesantes, miembros retirados de las fuerzas
armadas y policiales, políticos, empresarios; con las creencias de que el
retorno de inversión seria de un 100% si seguían las políticas piramidales
establecidas por la organización. Dicho público, logro elevar de tal manera a CLAE,
que este no supo reaccionar frente a tanta demanda e inversión por parte de sus
clientes, y en vez de ver por ellos, y frenar las inversiones al ver que ya no
contaba con la posibilidad de otorgarles lo prometido, es decir el retorno de
su inversión más las ganancias prometidas, opto y sin medida alguna de seguir
hasta el punto de ser intervenida y clausurada por La Corte Suprema del Perú. Y
lo que se logro al ser clausurada fue la fuga de su creador y principal
responsable Carlos Manrique.
En
este hecho podemos ver como el señor Manrique decide en ningún momento hacerse
responsable por el daño cometido a sus fieles clientes, sin promesas de
devolución de inversión de cada uno de ellos, decide descaradamente huir y no
das la cara. Sin duda es un caso en particular en que la ética en esencia no
está presente, pues de estarlo Manrique se haría responsable de lo ocasionado,
tratando así de cumplir con los daños y perjuicios de las personas afectadas y
evitando así las consecuencias fatales que se dieron, como los casos de
suicido, que son ya medidas extremas de salir de una situación. La ética hace
que seamos responsables de nuestras acciones, y al tacharla es cuando se
producen este caso de problemas.
“La ética para los negocios nos da algunas pautas para
comprender por qué ciertas decisiones son correctas y otras no”
El señor
Manrique, al ver que no podría solventar las deudas que había creado con sus
clientes, tuvo la posibilidad de frenar su compañía y lograr solucionar los
percances ocasionados con cada uno de sus clientes y empleados que eran
inocentes y víctimas de esta gran estafa, sin embargo tomo la decisión de
seguir hasta el punto de ser intervenido y acto seguido fugar.
La pregunta es
¿Por qué llegar hasta ese extremo, y porqué actuar de esa manera? La respuesta
es simple, falta de ética. Si el señor Manrique, hubiera actuado éticamente,
quizás se hubiera puesto en los zapatos de cada uno de los afectados, ver cómo
podría intentar reparar los daños y perjuicios ocasionados, dar la cara por su compañía
que en su momento le otorgo tantos beneficios económicos. Sin embargo el actuó
para sí mismo, pensó en él y elimino las consecuencias de sus acciones. No supo
comprender él porque de todo lo que había causado, de haberle tomado un tiempo
en examinar las pautas que lo llevaron a hacer lo que hizo, hubiera podido
identificar lo correcto de lo incorrecto y poder tomar una mejor decisión que
no perjudicara a tantas personas inocentes.
“Es el
estudio de las situaciones, actividades y decisiones de negocios en las que las
cuestiones de correcto y lo incorrecto deben ser analizadas y resueltas.”
¿Que podría
haber sido lo correcto? Afrontar y declararse responsable de una de las estafas
más grandes ocasionadas en Perú es sin duda la mejor respuesta. Pero, ¿Por qué
hacerlo si saldría yo perjudicado? Pregunta que sin duda Manrique pudo haberse
planteado. La ética para los negocios, permite al empresario ver cada situación
ocasionada por su negocio, estudiarla de manera completa, para ver lo que
ocasiona en el medio ambiente, ya sean puntos negativos como positivos, y de
esa manera ver que se puede hacer al respecto, si se debe solucionar, si se
debe mejorar, o si se debe seguir asi.
¿Por qué CLAE
como compañía no se hizo responsable de sus acciones? Simple, la ética en la
empresa estaba vista de manera incorrecta, o simplemente no era practicada. De
haber sido así, la suma de perdidas hubiera sido reducida en gran medida,
quizás no en su totalidad, pero si en gran escala, pues actuando éticamente se
logran muchas cosas buenas, pues no es solo actuar para uno mismo, sino para
todo aquello que nos rodea. En el caso de las compañías es lo mismo, una
compañía no alcanzaría riquezas sin sus clientes y sin el medio ambiente. Es
por ello que cada decisión debe ser analizada detalladamente antes de ponerse
en práctica, pues de esa manera frenaríamos un poco las malas noticias que
siempre suelen estar presente en nuestro país ocasionadas por el sector
empresarial.
“Muchas personas niegan la importancia de la ética para
los negocios porque, en cierto modo, quieren negar la responsabilidad sobre sus
propias decisiones.”
CLAE, una
organización que creo mucho malestar en el pueblo peruano, es un ejemplo claro
de falta de ética para los negocios.
Podemos sacar nuestras propias conclusiones e inferir que CLAE tenía una
visión en la que solo veía sus alcances personales, es decir compartía la
visión de ver nada más que por ella misma. Al ver el desorden ocasionad, es
común que afirmemos que nuestras ideas acerca de dicha cía. son correctas, y es
que este apartado nos deja mucho que pensar acerca de lo que no solo CLAE
realizo, sino de lo que muchas otras compañías informales podrían estar
haciendo. Es muy cierto decir que muchas empresas tienden a ver lo mínimo por
el medio que los rodea, y se centran solo en ver lograr sus objetivos empresariales destinados
a la creación de valor para ellos mismos. Pero en cierto modo, podemos inferir
CLAE se pudo haber hecho la siguiente pregunta ¿porque pensar en los demás,
primero soy yo como empresa, mis clientes son lo de menos? Está claro que CLAE
negó responsabilidad social, de no haberlo hecho no habría que haber tenido que
llegar al extremo crítico de ser intervenida y declarada terminada. Es un hecho
que negó sus responsabilidades hacia su público, porque en cierto modo esto le
daría más trabajo del cual preocuparse, pero que es una empresa sin clientes,
la respuesta es simple: una empresa sin clientes es sinónimo de fracaso.
Aquella empresa que no se preocupa ni valora a sus clientes se va de pique
hacia el fracaso. CLAE fue indiferente y es por ello que nunca se hizo cargo de
sus decisiones perjudicándose no solo a ella misma sino a un gran número de
ciudadanos que perdieron miles de dólares por confiar en ella.
En conclusión,
tras analizar la ética para los negocios con el caso CLAE, uno de los más
famosos en nuestro país, llegamos a la conclusión de que todos aquellos
paradigmas de que no existe la ética en las organizaciones, es falsa. Puesto a
que si no actúan de una manera ética, consecuencias y resultado como los
ocurridos con CLAE se efectuaran ocasionando muchas pérdidas a nivel
empresarial, y a nivel de clientes, asimismo, aquellas empresas que operan en
el mismo rubro, las cuales si están formalizadas de acuerdo a la ley y operan
de manera transparente se verán afectas por el temor de la población de volver
a invertir y de que algo como lo que ocurrió en el caso CLAE vuelva a
repetirse. Actuar con ética es pensar bien en las consecuencias de cada una de
las acciones, es velar por la empresa en conjunto con el medio ambiente
incluyendo los clientes. Porque como mencionamos antes una empresa sin clientes
y sin el apoyo del medio ambiente es sinónimo de fracaso.
Por Nathalia
Privat
Código u201110719
Pregunta 2: Presente
dos ejemplos de áreas grises que pueden presentarse ante las empresas en relación
con el tema que ha elegido.
La ética sirve para descubrir lo que es correcto.
Asimismo, la ética va más allá del marco legal y llega hasta la toma de las decisiones. También se dice que los principios éticos serán las nuevas leyes
en el futuro. Los casos de fraude son dados por falta
de principios éticos y es por eso que se crean nuevas leyes para evitar que se
repita de nuevo. Si bien es cierto que uno puede sacar provecho en las áreas
grises o “vacíos legales” para su propio beneficio. Entonces, es evidente que
en el caso CLAE hubo al menos dos ejemplos de estos.
El primer ejemplo es que la gente no pensó en los riesgos
que corrían al invertir en un fondo que no existía legalmente. El CLAE era una
identidad financiera clandestina. Es decir, no estaban formalmente registrados
en la SBS y esto muchos lo sabían. Sin embargo, el CLAE operaba bajo la
modalidad de captar fondos con el sistema piramidal y era un buen negocio para
los depositantes, ya que el retorno era casi más de 100%.
En el punto de vista del consumidor sabemos que si esto es ilegal habrá
consecuencias. Asimismo, muchos decidieron arriesgarse porque se dejaron llevar
por la rentabilidad esperada. Quizás las consecuencias en invertir en fondos
clandestinos legalmente no hay pena de cárcel, pero el principio ético nos dice
que no deberíamos apostar por alguien que no están legalmente autorizado operar
como banco. Es por ello, que la falta de ética y de consecuencias legales
tomamos decisiones que podrían afectarnos a nosotros mismos o a otros.
Otro ejemplo de área gris son las decisiones del gerente
Carlos Manrique que estaba encargado de
esta identidad. En el Perú, siempre tenemos vacíos legales que muchos
estafadores toman en cuenta. Uno de estos vacíos legales estaba en el sistema
financiero y era el concepto de captación de fondos. CLAE era una identidad
privada creada con otros fines lucrativos y su rubro no era de ser banco. Sin
embargo, la empresa captaba fondos con el pretexto de ser inversiones y eso es
considerado legal como cualquier aporte de capital. Cuando el mercado se dio
cuenta que no eran aportes si no depósitos, entonces recién empezaron con el
acuso de las actividades irregulares. Por falta de principios éticos en los
negocios y por solo aludir a la rentabilidad se produjo uno de los fraudes más
grandes de la historia financiera en el Perú. Las decisiones del gerente se
daban por el simple hecho de que no se podría descubrir, pero al final todo
sale a la luz.
En conclusión, sin principios éticos no hay leyes futuras
y sin leyes no hay orden. Esta ausencia de leyes y principios éticos
manifiestan casos de fraude. Todos estamos involucrados ante situaciones de áreas
grises y es por eso que ir más allá de la ley es parte de tener principios
éticos para no hacer daños a otros.
Por Rómulo Casavilca
Código u201112784
Pregunta 3:
Plantee dos Ejemplos
de cuestiones morales involucradas en el caso
Si partimos que la ética estudia a la moralidad y que la
moralidad tiene que ver con las normas, valores y creencias de un conjunto de
individuos que lo aceptan como una verdad universal. Entonces las cuestiones
morales dependerán por la cultura de un país. Si aterrizamos este concepto con
la realidad peruana nos va sorprender que la ética y la moralidad están
separados o divorciados por la alta corrupción o ausencia de teorías éticas. En
el caso CLAE, tendremos dos ejemplos de cuestiones morales que se observaran a
continuación.
El primer ejemplo es que el modelo de negocio de CLAE era
aceptado por todos, ya que al principio algunas personas pudieron disfrutar de
los beneficios económicos. Es decir, el modelo de la pirámide en esa época no
era ilegal y por lo tanto el mercado lo veía conveniente. La cuestión moral o
mentalidad era que si alguien le va bien en ese negocio entonces a los demás
también. Es por ello que las personas confiaron mucho con su dinero porque el
modelo era bueno, pero llego un momento que la pirámide colapso. Después de la
mala experiencia, los sistemas de pirámides se ven mal o con miedo hasta el
punto que se vuelvan ilegales. Ahora el nuevo consenso o verdad universal es
que los negocios de pirámides es sinónimo de fraude.
El segundo ejemplo es que en el Perú solo se piensa en
hacer u obtener lo fácil. Esta costumbre
que es aceptada por la gran mayoría parte de una falta de base moral. Un
ejemplo de ello es obtener dinero fácil sin hacer mucho esfuerzo. Ante esta cuestión
moral, se podría decidir qué es lo
correcto o no, pero sin base moral sería difícil escoger. Por lo tanto, la
decisión en invertir en CLAE, sabiendo que es algo riesgoso y que es fácil de ganar
se necesita criterio e información para tomar una decisión correcta. Ante la
ausencia de información y criterios éticos resulta en tomar la decisión
incorrecta y eso conlleva a las consecuencias. Estas consecuencias pueden ser
perdidas de capital, suicidios, endeudamiento etc.
En conclusión, la moral y la ética están relacionadas en
la toma de decisiones. Si no tenemos principios morales entonces es difícil
aplicar la ética en el momento de decisión. Esto se demuestra en los ejemplos anteriores
con el caso de CLAE.
Por Rómulo Casavilca
Código u201112784
